रिटायरमेंट प्लॅनिंग

प्रिय मित्रांनो,
काही दिवसापुर्वी ऑस्ट्रेलियाच्या एका क्रिकेटपट्टूने आपली निव्रुत्ती जाहीर केली. मागच्या काही महिन्यातही आणखी एकाने रिटायरमेंट घेतली होती. ऐन पस्तीशीतल्या दोघांनीही यापुढे आपला पूर्णवेळ कुटुंबियाना देणार असल्याचे सांगितले. क्रिकेटमूळे सर्ववेळ ग्राउंडवर आणि प्रवासात जात असल्यामूळे मुलांच्या संगोपनात स्वत:चा वाटा ते निभाउ शकत नव्हते असे ते म्हणतात. आणि खरोखर ते तिशी-पस्तीशीत कामापासुन रिटायर होवू शकतात.

आपल्याकडेही आजकाल हाच ट्रेंड ऐकायला येतो की "मला लवकरच रिटायर व्हायचे आहे. आत्ता जास्त कष्ट करावे लागले तरी चालतील पण स्वत:च्या कुटुंबासोबत रिटायरमेंट लाईफ एंजोय करता आली पाहिजे "

याबरोबरच काहीवेळा रिटायरमेंट प्लॅन मधे गुंतवणूकसंबधी जाहिरातबाजीही ऐकायला मिळते की आजच आमच्याकडे गुंतवणूक करा आणि रिटायरमेंट एंजोय करा. परदेशात ट्रिपला जा. अमुकतमुक पेन्शन प्लॅनमध्ये पैसे गुंतवा नाहीतर म्हातारपणी दुसऱ्यावर अवलंबून रहावे लागेल. वगैरे वगैरे.

यातल्या काही गोष्टी खऱ्याही आहेत. ऑस्ट्रेलियाचे फक्त क्रिकेटपटूच नाही तर बहुतांश लोक कामापासुन लवकर रिटायर होवू शकतात याचे मुख्य कारण त्यांची रिटायरमेंट फंडातील गुंतवणूक होय. एका आकडेवारी नुसार ऑस्ट्रेलियाची रिटायरमेंट फंडातील गुंतवणूक हि ऑस्ट्रेलियाच्या GDP च्या १४६% आहे तर आपल्याकडे सगळीमिळून फक्त १३% पर्यंत आहे. आपल्याकडे रिटायरमेंट किंवा पेंशन फंडाकडे लोक दुर्लक्ष करतात यामागे बरीच कारणे आहेत. पहिले आणि मुख्य कारण म्हणजे त्याच्या गरजेविषयीची जागरुता. दुसरे कारण सर्वाना पटण्याजोगे आहे ते म्हणजे आपण सर्वजण ती जबाबदारी म्हातारपणी आपल्या मुलांवर सोपवत होतो आणि आपला सर्व पैसा, वेळ, प्रेम सर्वकाही मुलामध्ये गुंतवत होतो. मुलांचे शिक्षण, लग्न, घर-संसार उभा करतो. पण " हम दो हमारा एक " च्या काळात आपला मुलगा आपल्याला योग्य सन्मानाने सांभाळेल यांची गॅरंटी काय? दिवसेंदिवस वाढती महागाई, आर्थिक नियोजनाचा अभाव आणि इतर चैनीच्या वस्तूवर होणारा खर्च यातून तुमच्या मुलांचीही वाट "बिकट वाट वहिवाट " असे होणार आहे.

आणखी एक कारण म्हणजे Priorities आपल्याकडे लोक प्रथम प्रिओरिटी ही घराला देतात त्यामुळे पिढी दर पिढी प्रत्तेकाच्या कमाईचा मोठा हिस्सा हा नवीन घर बांधणे किंवा विकत घेणे यावर खर्च होतो. अनेकदा तर आयुष्यात फ़क्त घर हि एकमेवच गोष्ट उभी करता करता म्हातारे होतो. त्यानंतर नंबर लागतो तो सोन्याचा. लग्ने असोत वा बारसे भरमसाठ सोने खरेदी ठरलेलीच. त्यानंतरही दर वर्षी कांही ना कांही रक्कम हि सोने खरेदीवर खर्च होतेच.

अशा अनेक कारणानी स्वत:च्या रिटायरमेंट नंतरच्या आयुष्याबाबत कधी विचारच होत नाही. त्यातच वाढत्या आरोग्य सुविधामुळे सरासरी वयोमानही वाढले आहे त्यामुळे म्हाताऱ्या लोकांचा चरितार्थाचा खर्च वाढता राहणार आहें.

अशा परिस्थितीत जर आपली रिटायरमेंट लाईफ़ मुलांच्यावर बोजा न बनता खरोखरच एन्जॉय करायची असेल, परदेशवारी, गोवा बीचवर जाउन धुम करायची असेल, आपल्या नातवांना वाढदिवसाच्या किमती गिफ़्ट द्यायच्या असतील तर हाती हक्काचा पैसा हवाच. त्यामुळे पेंशन प्लॅन हि काळाची गरज आहे.

आज आपल्यापैकी कितीजनानी यासंदर्भात विचार केला आहे ? आपल्या स्वत:चे टार्गेट सेट केले आहे का? आपल्याकडे ज्या उपलब्ध स्किम आणि रिटायरमेंट प्लॅन आहेत ते आपल्यासाठी योग्य आहेत का? जाहीराती फ़क्त भुलवणा-या तर नाहीत ना?

आपल्या सर्वासाठी मीच जरा एक कॅल्क्युलेशन मांडतो बघा पटतय का ?

आज एका सर्वसाधारण कुटुंबाचा एक महिण्याचा घरखर्च रु. ८,५००/- आहे. (यात अगदी कपडे खरेदी, सण समारंभ इ गोष्टी धरल्या नाहीत)

गेल्या ३५ वर्षाचा महागाई वाढीचा दर सरासरी ७.५० % होता. समजा इथुनपुढे महागाई दरवर्षी ७% ने वाढत असेल तर २० वर्षानंतर एका महिण्याचा खर्च असेल रु ३२,०००/-, २५ वर्षानी ४५,०००/- आणि ३० वर्षानंतर रु. ६३,५००/- प्रती महिना

पण हेच जर महागाई ९% ने वाढली तर ३० वर्षानी एका महिण्याचा फक्त घरखर्च असेल रु. १,१०, ५००/- ???? एक लाख दहा हजार पाचशे रुपये फक्त ??

शॉक बसला ??

आजचा मासिक खर्च	८,५००/-	८,५००/-	८,५००/-
वार्षिक महागाई वाढ	७ %	८ %	९ %
२० वर्षानंतरचा मासिक खर्च	३२,०००/-	३८,८४१/-	४६,७००/-
२५ वर्षानंतरचा मासिक खर्च	४५,०००/-	५५,७३७/-	७१,८५०/-
३० वर्षानंतरचा मासिक खर्च	६३,५००/-	८३,८५५/-	१,१०,५६४/-

आता हे पाहू कि एकाद्याला निदान घरखर्चाचे टेंशन सोडून सन्मानाने जगण्यासाठी नेमके किती रुपये लागतील ?

समजा आज एखाद्या वय वर्ष ३५ असणाऱ्या माणसाला ६० व्या वर्षी रिटायर व्हायचे आहे आणि तो पुढे ८० वर्षापर्यंत जगला तर त्याला रिटायरमेंटसाठी ७% महागाई दराने साधारणपणे १ कोटी रुपये लागतिल. तेच ८% महागाई दराने १ कोटी ३५ लाख रु आणि ९% महागाईने १ कोटी ७६ लाख रुपये लागतील. हे झाले एकुण लागणा-या रिटायरमेंट फंडाचे आकडे. जर कोणाला पेंशन किंवा रिटायरमेंट फंडात पैसे गुंतवायचे असल्यास काय कराल ? म्हणजेच जर २५ वर्षात १ कोटी रु जमवायचे तर कोठे गुंतवावेत ?

वार्षिक परतावा %	रु १ कोटीसाठी	१ कोटी ३५ लाख	१ कोटी ७५ लाखसाठी
मासिक रिकरिंग ठेव	मुदत २५ वर्षे	मुदत २५ वर्षे	मुदत २५ वर्षे
९ % ने मासिक रिकरिंग	९,०००/-	१२,०००/-	१५,६००/-
१२ % ने मासिक रिकरिंग	५,३००/-	७,२००/-	९,३००/-
१५ % ने मासिक रिकरिंग	३,०००/-	४,२००/-	५,४००/-

याचाच अर्थ २५ वर्षात १ कोटी रुपये जमा व्हायचे असतिल तर ९% ने रिटर्न्स असणार्या ठिकाणी ९ हजार रु ची मासिक रिकरिंग करावी लागेल. पण तेच १५ % वार्षिक रिटर्न्स असणाऱ्या ठिकाणी फक्त ३ हजारची मासिक रिकरिंग केली तरीही १ कोटी रु जमू शकतात. एकरक्कमी गुंतवायचे असल्यास ९% ने रिटर्न्स असणार्या ठिकाणी २५ वर्षासाठी रुपये ११ लाख ५० हजार तर १५ % वार्षिक रिटर्न्स असणाऱ्या ठिकाणी फक्त 3 लाख रुपये गुंतवावे लागतील.

मित्रानो, जाहिरातीना भुलू नका. आपले रिटायरमेंट प्लॅनिंग योग्य प्रकारे करा. आधी आपले टार्गेट सेट करा आणि तिथपर्यन्त पोहचवू शकणारेच वाहन निवडा.